围绕产业互联网建立竞争力推动全行数字化转型力度——专访廊坊银行行长助理单

“无科技不金融”，科技已成为银行业决战未来的关键。作为支撑现代经济发展的重要力量，银行业一方面不断优化金融科技布局，加快数字化转型；另一方面，借力科技赋能，为数字经济发展提供强大动能。

大力发展金融科技，加快数字化转型，对中小银行来说已经不是一道选择题，而是一道必答题。近期，廊坊银行行长助理单正勇接受中国网财经记者采访时表示，随着息差的下降，财富管理和中收业务方面的科技投入和数字化转型会更加明显和突出，中小银行需要在财富管理方面进一步提升和优化。“未来希望在产业互联网尤其在商贸物流领域建立廊坊银行的竞争力。我们的数字化转型将主要围绕这样一个行业抓手，牵一发动全身来推动全行数字化转型力度。”单正勇称。

加大科技与人才投入力度

“早在2015年便推出廊坊直销银行”“金融科技子公司——廊坊易达科技于2021年正式投入运行”……近年来，廊坊银行持续加大科技资金与人才投入，加速数字化转型进阶之路。

面对激烈的行业竞争，廊坊银行深耕本地，努力打造差异化竞争优势。“我们在本地遇到很多国有大行竞争，但是他们在支持分行的预算和项目上来讲，有时候不一定那么快，很多时候需要在总部排期，在这种情况下，廊坊银行作为本地法人机构，机制比较灵活，能够更快为企业提供支持。”单正勇说道。

作为深耕河北本地的城市商业银行，廊坊银行积极探索应用金融科技来支持区域经济发展。一是在零售业务政务合作方面做了很多工作；二是发挥自身技术能力，出资出力支持本地医保系统；三是通过科技手段，积极助力本地重大项目落地，例如:完成肿瘤医院、安次区医院等银医收单场景建设。

大力发展金融科技，离不开科技资金的支持。谈及金融科技投入，单正勇坦言:“中小银行科技投入一直是比较大的难题，因为确实缺乏规模效应。”他介绍称，2022年廊坊银行科技投入占营业收入比例为4-5%，较上年增幅超过10%，但需求和产出差不多翻一倍。

“尽可能用比较小的科技投入来获得比较大的产能” 单正勇强调，在这方面要提升人均产出，提升需求的质量，提升不同解决方案的前瞻性引导，同时也要解决怎样用更少科技的预算支持业务发展，最终的目是解决客户需求，解决业务部门需求。

科技人才是发展金融科技的关键，是数字化转型的核心力量。对此，单正勇表示，目前银行对科技人才的争夺也到了白热化阶段，所以需要了解科技人员的想法和刚性需求，及时做出相应的调整，否则就容易流失科技人才。

据单正勇介绍，2022年，廊坊银行科技人员占全行员工的比例呈上升态势，主要是通过以下三个手段:一是2021年正式投入运行金融科技子公司；二是启动朝阳计划，每年新招的大学生会有一批直接投入到科技条线，还有一批是采取科技轮岗的方式；三是努力鼓动分行增加科技人员。

科技全力支撑业务发展

“技术要比业务快半步，数据要比技术快半步。”单正勇接受记者采访时如是说道。

随着科技与金融的不断加速融合，“科技赋能金融”已成为银行业趋势。近年来，廊坊银行借力金融科技精准服务客户，全面提升金融服务质效。

在产品方面，廊坊银行推出阿拉丁按揭贷款、阿拉丁房抵贷、银保贷、壹信贷、房主贷、增值贷等零售线上化产品，实现了进件、分单、风险探测、复议、线上电子合同的填写和打印等功能。

此外，廊坊银行积极建设远程银行，打破线下对客服务的时空局限，运用远程视频座席能力，推动柜面非现金业务场景落地，在个人、对公、理财、贷款等业务实现线上线下一体化闭环经营。真正做到“零接触”服务经营客户，多渠道触达客户，随时随地服务客户。

值得一提的是，廊坊银行实施移动银行6.0换版项目，以“温暖、陪伴、增值、守护”为愿景，围绕“客户、功能、帮助、体验、安全、平台、运营”七个方向，为客户提供一个集智慧、温情、多场景于一体的移动金融服务平台，为业务赋能提供数字化支持，廊坊银行手机银行6.0版本已在2023年6月2日正式上线。

据单正勇介绍，廊坊银行持续开展场景金融建设。“通过场景金融，借助科技的力量，把业务送到客户手中。”具体的案例来看，廊坊银行围绕会员通账户及支付结算能力，建设了大货车ETC、酒店直销等场景。深耕医疗场景，基于行内银医平台和线上线下一体化产品，对外输出支付模式多样、方便快捷的支付产品服务。

夯实科技基础信息化底座

2022年1月，银保监会印发了《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》。《指导意见》强调，银行保险机构要加强顶层设计和统筹规划，科学制定数字化转型战略，统筹推进工作。

据了解，廊坊银行将数字化转型作为重要目标之一，该行通过数字化转型来增加全渠道营销的能力，不断优化业务流程，提高业务效率和智能化水平，满足客户多元化、个性化的金融服务需求。

“与其做很多非常绚烂的东西，不如把基础工作做扎实。”关于廊坊银行下一步如何发力数字化转型，单正勇指出，从数字化转型的基本情况看，首先是把科技的基础工作做好。

“安全、敏捷和精益是我们主要的方针，主要解决科技基础的安全和质量持续夯实的问题，在过去几年中得益于行里的支持，我们在运维自动化、质量提升、代码安全各方面做了很多的投入，这方面是持续不断的” 单正勇称。

单正勇表示，除了安全和技术之外，其中很重要的一点就是对全要素数据化数字底座能力的建设，除了基础的数字治理、数字可得运用、数据分析，基于客户的各种旅程去打通各类数据卡点，形成一类数据资产，这件事情是长期持续的工作。

另一方面，单正勇认为，持续推动支持零售业务的发展也是非常重要的关键点。“随着息差的下降，在财富管理和中收业务上的科技投入和数字化转型会更加明显和突出。因为目前居民存款的愿望和欲望是提升的，需求也是多元化的，中小银行在财富管理方面要进一步提升和优化。”

单正勇进一步表示，廊坊银行下一步将利用综合业务的技术手段在产业互联网方面持续投入，包括进一步推动对公业务线上化，提升审批效率，同时通过大数据风控运行手段，提升对客户贷中贷后风险感知。“未来希望在产业互联网尤其在商贸物流领域里建立廊坊银行的竞争力。我们的数字化转型将主要围绕这样一个行业抓手，牵一发动全身来推动全行数字化转型力度。”